De nos jours, investir son argent est une étape décisive pour améliorer sa situation financière et se préparer un avenir stable. Cependant, certaines erreurs fréquentes peuvent compromettre la réussite de vos placements. Pour vous aider à prendre les meilleures décisions, voici les six principales fautes à éviter lorsqu’il s’agit d’investir son argent.
Erreur n°1 : Ne pas définir ses objectifs d’investissement avant de commencer
Pour bien démarrer dans l’investissement, il est essentiel de connaître ses propres besoins financiers et ses objectifs à court, moyen et long terme. Une bonne planification permettra d’orienter vos choix d’investissements vers des solutions adaptées à votre profil et à votre horizon de placement. Sans cette étape préalable, vous risquez de vous disperser et de perdre du temps et de l’argent en multipliant les mauvais choix.
Comment fixer ses objectifs d’investissement ?
- Identifiez vos besoins financiers immédiats et futurs : retraite, études des enfants, acquisition d’un bien immobilier, etc.
- Déterminez votre capacité d’épargne et d’endettement en fonction de vos revenus et charges actuels et prévisionnels
- Évaluez votre tolérance au risque (aversion ou appétence) en tenant compte de votre âge, situation professionnelle et patrimoniale
- Hiérarchisez vos priorités et fixez des échéances réaliste pour atteindre vos objectifs
Erreur n°2 : Ne pas diversifier suffisamment ses placements
La diversification est la clé d’un portefeuille d’investissement solide et pérenne. En effet, en mettant tous ses œufs dans le même panier, on s’expose à un risque potentiellement catastrophique en cas de contre-performance ou de crise affectant un secteur spécifique. La diversification permet de répartir les risques et de tirer parti des opportunités offertes par une variété d’actifs financiers, immobiliers ou entrepreneuriaux.
Astuces pour bien diversifier son portefeuille
- Ventilez vos placements entre différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, matières premières, devises, etc.
- Mixez les zones géographiques : domestique, européenne, internationale
- Ciblez différents secteurs d’activité : technologie, santé, finance, consommation, énergie, etc.
- Optez pour des styles d’investissement complémentaires : value, growth, dividendes, small caps, etc.
- Utilisez des produits structurés, fonds indiciels ou gestionnaires actifs pour accéder à des stratégies sophistiquées
Erreur n°3 : Chercher un rendement trop élevé sans tenir compte des risques associés
La quête du rendement peut s’avérer dangereuse si elle conduit à prendre des risques excessifs ou mal maîtrisés. Il est illusoire de croire que l’on peut obtenir un gain substantiel sans contrepartie en termes de volatilité, liquidité ou crédit. Pour éviter les déconvenues, il convient d’estimer le couple rendement/risque de chaque investissement et de vérifier qu’il correspond bien à votre profil et à vos objectifs.
Conseils pour adapter son niveau de risque
- Ne cédez pas à la tentation des placements spéculatifs ou exotiques dont vous ne maîtrisez pas les mécanismes et les dangers
- Favorisez des solutions d’investissement éprouvées et bénéficiant d’un historique de performance solide sur plusieurs années
- Informe-vous sur les facteurs de risque inhérents à chaque placement : volatilité, sensibilité aux taux, dépendance sectorielle, etc.
- Soyez prêt à renoncer à un potentiel de gains important au profit d’une meilleure protection de votre capital initial
Erreur n°4 : Attendre le moment parfait pour investir
Tenter de prévoir le meilleur moment pour entrer ou sortir du marché est une erreur courante mais souvent vaine et contre-productive. Les évolutions économiques et financières sont soumises à de multiples facteurs complexes et imprédictibles. Plutôt que de perdre du temps et de l’énergie à vouloir deviner le « moment parfait », privilégiez une approche régulière et méthodique pour investir selon vos ressources, objectifs et horizons.
Opter pour la stratégie d’investissement programmé
- Échelonnez vos achats selon un calendrier prédéfini quelles que soient les conditions de marché
- Réalisez des versements automatiques mensuels sur votre PEA, assurance-vie ou autre plan d’épargne
- Ajustez progressivement vos positions en fonction de l’évolution de vos objectifs et contraintes personnelles
- Comparez périodiquement les performances de vos placements afin d’éventuellement arbitrer certains actifs